综合能力通关题库(附带答案)
单选题（共30题）
1、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。 A.20％ B.25％ C.35％ D.51％ 【答案】 C
2、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。 A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 【答案】 D
3、普通股股东的权利不包括（ ）。 A.收益权 B.公司所有权 C.投票权
D.优先分配公司剩余财产权
【答案】 D
4、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 【答案】 D
5、下列属于场内交易市场的是（ ）。 A.全国银行间同业拆借市场 B.全国银行间债券市场 C.全国交易所交易市场 D.全国做市商交易市场 【答案】 C
6、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。 A.合规问责制度 B.合规绩效考核制度 C.诚信举报制度 D.公平竞争制度 【答案】 D
7、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。 A.30％? B.20％? C.10％?
D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。 【答案】 A
8、上市商业银行最高权力机构是（ ）。 A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.行长办公会 【答案】 A
9、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。 A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控 【答案】 B
10、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。 A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方 【答案】 C
11、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（ ）。 A.流动性覆盖比率 B.净稳定融资比率 C.核心负债比例 D.流动性缺口率 【答案】 B
12、股东大会是股东公司的( )。 A.权力机构 B.法人代表 C.监督机构 D.决策机构 【答案】 A
13、质权人的权利不包括（ ）
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿 C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外 D.质权人可以擅自使用，处分质押财产 【答案】 D
14、银行保护客户利益方面不包括（ ）。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离 【答案】 C
15、商业银行的四大转变不正确的是（ ）。 A.从资金提供者转变为资金组织者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重 【答案】 C
16、银行的很多创新在本质上是（ ）的创新。 A.风险管理方式 B.金融工具 C.业务模式 D.业务流程
【答案】 A
17、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 【答案】 A
18、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（ ）。 A.代理商业银行业务 B.代理证券业务 C.代理政策性银行业务 D.代理中央银行业务 【答案】 C
19、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。 A.债权人有权使用抵押物 B.债权人不占有抵押的财产
C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 【答案】 B
20、关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（ ） A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs面额一般较小 D.CDs一般不能提前支取 【答案】 D
21、金融衍生工具是指(?)。 A.变动的派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品 【答案】 D
22、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( ) A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 【答案】 A
23、在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 A.国内联行清算 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代收代付业务 【答案】 B
24、（ ）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。 A.资产规划 B.资本规划 C.战略规划 D.发展规划 【答案】 B
25、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。 A.金融债? B.国债? C.企业债? D.中央银行票据 【答案】 B
26、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 【答案】 A
27、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。 A.不一定 B.低 C.一样 D.高 【答案】 D
28、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任 【答案】 D
29、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。 A.活期存款 B.整存整取存款
C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款 【答案】 B
30、准贷记卡（ ）。 A.透支不享受免息还款期 B.有循环信用 C.存款无利息
D.透支享受免息还款期 【答案】 A
多选题（共20题）
1、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（ ）。 A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本 B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加 C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本
D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配 E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加 【答案】 BD
2、银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 A.不可以 B.可以
C.经内部调整可以 D.经过适当批准可以 E.通过审查可以 【答案】 CD
3、下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（ ）。
A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大
B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略 C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入
D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段 E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期 【答案】 ABCD
4、贵金属业务，从业务类别来看可分为（ ）。 A.实物类贵金属业务 B.融券类贵金属业务 C.理财类贵金属业务 D.交易类贵金属业务 E.融资类贵金属业务 【答案】 ACD
5、当出现（ ）情形时，信托无效。 A.信托财产不能确定
B.受益人或者受益人范围不能确定 C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托 D.信托目的损害社会公共利益 E.委托人以非法财产设立信托 【答案】 ABCD
6、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的( )。 A.增长性需求 B.服务性需求 C.投融资需求 D.过渡性需求 E.阶段性需求 【答案】 BC
7、根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（ ）。 A.以合法形式掩盖非法目的的合同
B.违反法律、行政法规、规章的强制性规定的合同 C.恶意串通损害第三人利益的合同 D.因欺诈而订立的合同 E.损害社会公共利益的合同 【答案】 ABC
8、下列关于信用评级，说法正确的有（ ）。
A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法
B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成 C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上
D.对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别
E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系 【答案】 B
9、资产托管业务中托管人的职责有（ ）。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.资产估值 E.投资增值 【答案】 ABCD
10、授信业务包括(?)。 A.担保? B.贷款承诺? C.贸易融资? D.贷款 E.贴现 【答案】 ABCD
11、依照《破产法》，债权人可以向人民法院提出的申请有(?)。
A.重整? B.和解? C.重组? D.破产清算 E.延期偿还债务 【答案】 AD
12、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。
A.外汇存款币种可以自由选择任何外币
B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户 C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款 D.外汇储蓄账户一般不得转账 E.两种存款的具体管理方式相同 【答案】 BCD
13、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（ ）。 A.紧缩性的消费政策 B.紧缩性的财政政策 C.紧缩性的收入政策 D.紧缩性的货币政策 E.收入指数化 【答案】 BD
14、根据《民法典》，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（ ）。
A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更 B.要约人依法撤销要约
C.受要约人对要约的内容作出实质性变更 D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 E.拒绝要约的通知到达要约人 【答案】 BCD
15、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（ ） A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.固定收益理财产品 E.保证收益理财产品 【答案】 BCD
16、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。 A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近3年连续盈利
E.最近3年没有重大违法. 违规行为 【答案】 ABD
17、商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。 A.高级管理层 B.监事会
C.股东大会(股东会) D.风险管理部门 E.董事会 【答案】 ABC
18、下列属于短期金融工具的是( )。 A.商业票据 B.股票 C.企业债券 D.回购协议 E.短期国库券 【答案】 AD
19、银行业监督管理的目标包括( )。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法运行 D.促进银行业稳健运行 E.维护公众对银行业的信心 【答案】 CD
20、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。
A.经济增长与国内生产总值(GDP)? B.充分就业与人口出生率 C.物价稳定与人民币发行量? D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率 【答案】 AD
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