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单选题（共40题）
1、（ ）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权 【答案】 C
2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。 A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事 【答案】 B
3、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（ ） A.协助客户合理调整融资结构 B.帮助客户降低财务成本 C.优化财务结构
D.提高财务管理效率和质量
【答案】 A
4、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.地方政府 D.当地公安部门 【答案】 A
5、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。 A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整 【答案】 B
6、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（ ）。 A.盗窃罪 B.伪造票据罪 C.正常经济行为 D.票据诈骗罪 【答案】 D
7、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。 A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本 【答案】 D
8、国家开发银行与（ ）批准设立。 A.1994年3月 B.1994年7月1日 C.1993年7月 D.2008年2月 【答案】 A
9、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。 A.旅行支票? B.转账支票? C.普通支票? D.现金支票 【答案】 B
10、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权
B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 【答案】 D
11、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（ ）。 A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为 B.保证人民法院正确、及时审理行政案件 C.保护公民、法人和其他组织的合法权益 D.维护和监督行政机关依法行使行政职权 【答案】 A
12、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( ) A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程 【答案】 D
13、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构 【答案】 C
14、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（ ）。 A.5％ B.12％ C.2％ D.-2％ 【答案】 D
15、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 【答案】 D
16、在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指( )。 A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 【答案】 D
17、（ ）是金融机构获得许可证的过程。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理 【答案】 A
18、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。 A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 【答案】 B
19、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（ ）。 A.股票 B.期权 C.期货 D.票据 【答案】 A
20、（ ）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。 A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评价体系 【答案】 A
21、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A.监事会? B.稽核部? C.监理会? D.监事会及稽核部 【答案】 D
22、下列关于利率的表述，错误的是（ ）。 A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响 B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的 C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率
D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率 【答案】 C
23、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。 A.金融债? B.国债? C.企业债? D.中央银行票据
【答案】 B
24、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。 A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行 【答案】 D
25、我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 【答案】 B
26、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（A.满足企业贸易往来的结汇需求 B.满足企业贸易往来的售汇需求 C.满足国家之间开展代理业务和结算收付 D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动 【答案】 C
）27、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（ ）报告的路径。 A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层 【答案】 C
28、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（ ）批准或决定。 A.中国银保监会 B.财政部 C.国务院 D.中国人民银行 【答案】 C
29、下列不属于个人定期存款业务的是( )。 A.整存整取? B.零存整取? C.存本取息 D.通知存款 【答案】 D
30、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。 A.2.5％ B.8％ C.1％ D.6％ 【答案】 A
31、( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。 A.重组 B.撤销 C.兼并 D.接管 【答案】 D
32、下列关于各类风险的说法， 正确的是（ ）。 A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 C.操作风险具有营利性， 能为商业银行带来利润 D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险 【答案】 D
33、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 【答案】 D
34、下列有利于货币需求增加的因素是（ ）。 A.社会商品可供量减少 B.货币流通速度加快 C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少 【答案】 C
35、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（ ）。 A.现金 B.国债 C.短期贷款 D.同业拆出 【答案】 A
36、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 【答案】 B
37、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（ ）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票 【答案】 B
38、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 A.监事会 B.董事会 C.股东会 D.高级管理层 【答案】 A
39、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管 【答案】 A
40、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。 A.认识你的交易对手 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的风险 【答案】 D
多选题（共20题）1、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（A.国债
B.中央银行票据 C.政策性金融债 D.股票
E.资产支持证券 【答案】 ABC
2、我国大型商业银行包括( )。 A.中国农业发展银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.国家开发银行 E.中国银行
）。【答案】 BC
3、商业银行贷款合同的主要要素包括（ ）。 A.借款用途 B.贷款种类 C.还款期限 D.还款方式
E.借贷双方的权利义务 【答案】 ABCD
4、债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系，其作用主要包括（ ）。
A.反映债券市场总体状况，用作宏观经济的分析参考 B.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准 C.帮助债券投资主体了解市场情况，确立发债计划 D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助
E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用于进行市场分析研究和市场预测 【答案】 ABCD
5、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。 A.只能向社员发放贷款 B.能够吸引公众存款 C.可以向公众发放贷款
D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券
E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保 【答案】 AD
6、下列关于金融工具的表述，正确的有（ ）。
A.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等
C.按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具
D.按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具
E.证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具 【答案】 AB
7、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（ ）。 A.自由浮动 B.法定浮动 C.管理浮动 D.钉住浮动 E.联合浮动 【答案】 ACD
8、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（ ）。
A.与物价水平成正比
B.与货币流通速度成正比 C.与社会商品可供量成正比 D.与物价水平成反比 E.与货币流通速度成反比 【答案】 AC
9、同业拆借资金主要用于商业银行的（ ）。 A.日常资金的支付清算 B.短期融通需要 C.贷款
D.中央银行货币政策调控 E.购置固定资产 【答案】 AB
10、现代商业银行具有的特点包括（ ）。 A.信用功能扩大 B.具有信用中介功能 C.具有结算功能 D.利息水平适当 E.具有信用创造功能 【答案】 AD
11、再贴现政策主要包括( )两方面的内容。 A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款
D.调整法定存款准备金率 E.规定再贴现业务的对象 【答案】 AB
12、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。 A.教育储蓄存款起存金额为100元
B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息 C.个人通知存款不约定存期 D.凡个人存款都要征利息所得税
E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 【答案】 AD
13、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（ ）。 A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间 E.不得代客户签署文件 【答案】 ABC
14、从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。
A.质押式回购 B.担保式回购 C.保证式回购 D.买断式回购 E.有追索权式回购 【答案】 AD
15、根据《中华人民共和国行政强制法》我国行政强制执行的方式有（ ）。
A.排除妨碍、恢复原状 B.纪律处分
C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物 D.加处罚款或者滞纳金、代履行 E.划拨存款、汇款 【答案】 ACD
16、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（ ）。 A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具 B.地方政府承担还本付息责任
C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理 D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字
E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券 【答案】 BC
17、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（ ）。 A.经国家批准在国外发行债券 B.向国内金融机构发行金融债券 C.向社会发行财政担保建设债券 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 【答案】 ABCD
18、下列关于金融机构职能的表述，正确的有（ ）。
A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展
B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务 C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务
D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款
E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务 【答案】 AC
19、在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括（ ）。 A.约定的债权确定期间届满 B.新的债权不可能发生 C.抵押财产被查封、扣押
D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销
E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权 【答案】 ABCD
20、涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（ ）之一的因素。 A.诉讼主体涉外 B.诉讼法院所在地涉外 C.作为诉讼标的的法律事实涉外 D.诉讼标的物涉外 E.诉讼当事人住所涉外 【答案】 ACD
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