中国工商银行网络银行系统结构分析

一、

中国工商银行网络银行个人网上银行

中国工商银行的个人网银业务，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。工商银行提供给个人网银用户的服务划分细化，与其他银行相比其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。

账户管理 转账汇款 支付缴费 账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户 工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款 在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费 投资理财 存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡 二、 中国工商银行网络银行企业网上银行

中国工商银行向企业网银用户提供的服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。

账务管理 账户管理，网上对账，企业年金查询，工银信使服务，对公电子回单，对公电子对账单 汇款业务；网上还贷，国际结算业务，网上委托贷款，网上资金划循环贷款；投资业务；存款、收款、汇款、税务服务，代发工资转 (代报销)，在线缴费服务，公务卡、商务卡服务，票据业务，代理行业务 三、中国工商银行网络银行企业与个人网上银行安全保障机制

企业网银 安全证书；小e安全检测；工行网银助手 个人网银 U盾；电子银行口令卡；预留信息验证；手机短信认证；小e安全检测；工行网银助手

通过比较可以发现中国工商银行企业网银安全提供的工具种类远不及个人网银的丰富。企业网银的安全，主要通过该企业在客户端安装银行发行的安全证书，小e安全检测，工行网银助手等得到保障；而个人网银的方式则由短信、动态口令卡、U盾等方式确定。个人网银的安全保障机制更依赖于客户本身的操作，客户更具有自主性、灵活性。 三、

中国工商银行网络银行应该加以改进的地方

1．工商银行的网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，很少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。

2．工商银行网上交易还涉及一些安全问题:

①客户端的安全性。如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性；

②信息传输过程中的安全性。网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性；

③银行网站和电子商务网站的安全性。尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。