农民工银行卡特色服务急需大力推进——许昌市农民工银行卡特色服务开展情况的调查分析

策略蛆务平８　农民工银行卡特色服务急需大力推进　许昌市农民工银行卡特色服务开展情况的调查分析　中国人民银行许昌市中心支行赵付玲张晓锋　“打工地存钱，家门ＩＺｌ取钱”。为农民工搭设的就近取　款绿色通道——农民工银行卡特色服务于２００６年１１月２８　日起在河南省开通。农民工只要持带有“银联”标识的借　一．许昌市农民工银行卡特色服务开展情况　许昌市位于河南省中部，辖禹州市、长葛市、许昌县、　记卡就可以在全省辖内县乡农村信用社柜台办理取款和查　鄢陵县、襄城县和魏都区，全市总面积４９９６平方公里，　询业务。该业务的开办极大地改善了农村信用社结算渠道，　方便了农村外出务工人员异地存取款，成为又一项惠及广　总人ＩＺｌ　４４５万人，其中农村人ＩＺｌ　３１２万人。西北部禹州市　境内山区以煤炭、铝钒土、耐火材料等资源经营为主；北　大农民群众的金融措施。为有效推动该业务的开展，及时　部长葛市有着较为发达的工业基础，乡镇企业、民营经济　反映特色服务进展情况，近日，人民银行许昌市中心支行　发达，外来民工较多；西南、东部属平原地带，包括襄城　对农民工银行卡特色服务开展情况进行了调查。　县、许昌县和鄢陵县，该地区主要以农业种养殖为主，是　叩国信用卡ｚｏｏ７．０９　３１　维普资讯 http://www.cqvip.com 业务平８策略　典型的农业县，有着大量的富余劳动力，外出务工农民较　多。据许昌市劳动保障局统计，２００６年全市新增农村劳动　力转移就业２７３　４７９人，全年长期在外和季节性在外打工　的人数达１６２万人次，全年劳务总收入达９７亿元，人均　劳务收入达６０００元，劳务经济鼓起了农民的钱袋子。　许昌地区劳务资金汇划呈现如下特征。一是汇款渠道　少，风险大。务工收入除了少量的采取邮政汇兑、银行汇款、　二、农民工银行卡特色服务开展缓慢的因素分析　１．手续费偏高和取款额度限制影响农民工对银行卡的　使用　银行卡业务收费过高在一定程度上影响了农民工银行　卡功能的发挥。按现行政策，申领一张银行卡需５至１０　元工本费，异地存取一笔现金需１至５０元手续费（按交易　银行卡转账等方式汇划，大部分是直接携带现金。二是劳　金额的１％，最低１元，最高５０元），另外部分银行还有　务资金的汇入以邮政汇兑为主、银行汇款和银行卡异地取　款为辅。２００６年以非现金方式流入的劳务资金３６　４２０万元，　其中通过邮政汇兑的有２２　２９２万元，占比是６１．２％。三是　汇路不畅，资金在途时间长。由于农村信用社联行体系不　年费、跨行交易费、小额存款账户管理费等，这些名目繁　多的费用在很大程度上影响了银行卡业务在农民工中的顺　利推广。虽然，最近有关部门调整了农民工银行卡收费标　准，手续费率由原来的１％降低到０．８％，最高限额由原来　健全，加之乡镇以下基本没有金融和邮政网点，致使银行　的５０元降低到２０元，但多数农村信用社对此标准还不了　汇款不能“直达”，邮政汇兑需要投单，汇款在途时间十　分漫长，少则需要一周，多则达一月。　农民工银行卡特色服务的开展，极大地方便了外出务　解，更不用说农民工了。单日取款５０００元上限额度也限　制了农民工对此项业务的使用。　２．农村信用社现行的电子化水平落后于农民工异地资　工农民的资金汇划，减少了他们携带现金返乡的风险，通　金汇划需求　过许昌市各家金融机构的大力宣传，使这一便民的金融措　施深入人心，受到广大农民工的欢迎。据调查，截至２００７　目前，许昌市仅有各县（市）联社营业部接入大小额　支付系统，其他农信社和基层网点尚未接入。尽管河南省　年６月底，许昌市办理农民工银行卡业务５６８笔，金额７２　农村信用社已经实现了在全省范围内的通存通兑，但跨行　万余元，开办网点２６９个（见表１）。使用的银行卡包括工　行的牡丹卡、农行的金穗卡、建行的龙卡。　但是通过数据统计发现，此项业务开展以来，许昌市　划转资金，特别是从其他商业银行向农信社基层网点划转　资金仍需要三、四天，这种现状根本无法满足许昌市８５％　的农民工跨省务工收入的资金划转需求。　作为劳务输出入较多的一个地级市，业务量并不大，业务　开展比较缓慢，平均每笔仅有１２６７元，对此我们进行了　认真的调查分析。　３．农民工所从事的行业．工种和收入水平影响了银行　卡业务的推广　一是许昌市大部分农民工文化程度较低、综合素质不　表１　截至２００７年６月底许昌市农民工银行卡业务情况　３２田国信用卡２００７．０９　维普资讯 http://www.cqvip.com

策略业务平臼　高，他们主要在搬运、建筑等行业从事体力劳动，工资很　下”。三是加强农村公路、广播电视、网络光纤等基础设　施建设，改善农村生活条件，打通农民与外界的联系通道，　少按月发放，一般集中在工程竣工结算完成后一次性领取，　集中带回家乡使用，银行卡派不上用场。二是部分农民工　既为金融服务在农村安营扎寨创造条件，也为邮局投单汇　外出务工时间主要在农闲季节，从事临时性的工作，劳务　收入通常也是一次性取得，办个银行卡根本没有必要。三　是部分在工厂、酒店打工的农民工，由于没有专业技能，　款提供方便。　２．提高农村金融服务水平　加强对农村金融从业人员的培训工作，不断提高从业　收入一般较低，每月除去自身的生活开支外已所剩无几，他　们通常在银行开个活期存折户，按月存入、年终集中取现或　以汇款方式将资金转移到家乡，银行卡的使用频率不高。　４．农民工银行卡业务的开展还取决于发卡地有关部门　对此业务的宣传　如前所述，农民工银行卡特色服务是指农民工在打工　地利用银行卡存入现金后，可以在家乡就近的农村信用　社营业网点提取现金的一项专门为农民工设计的银行卡服　务。对于长年在外的农民工来说，要想让他们熟知此项业　务，家乡金融部门和打工地有关部门要大力加强宣传工作，　否则就很难推动这一业务的开展。　５．传统的用现习惯也是农民工银行卡业务发展缓慢的　一个原因　对于多数农民工来说，由于收入有限，平常习惯于现　金交易，加之对银行卡的使用知识所知有限，因此从主观　上来说，他们主动接受并使用农民工银行卡特色服务的人　不是太多。　上述这些问题不仅制约了农民工银行卡特色服务的开　展，使国家惠农扶农金融政策无法有效落实，而且浪费了　许多人力、物力，有悖于国家支持农民工的初衷，所以必　需加以改善，采取积极的行动助推农民工银行卡特色服务　的开展。　三　助推农民工银行卡特色服务的几点建议　１．改善农村支付结算环境　一是在农户集中地区适当增设金融网点，让金融服务　驻村进户，方便农民工银行卡就近使用。二是加快农村信　用社改革步伐，提高电子化程度，及早建立全国联网的结　算系统，开通全国通存通兑及发卡业务，尽快上线运行大、　小额支付系统，实现农信社既能在系统内通存通兑，又能　跨行转汇，成为真正的银行机构，实现银行卡“一卡走天　队伍的政治、业务素质，并结合当地实际情况，采取灵活　方式，为农民群众提供优质的富有地方特色的金融服务。　有条件的地方，可以开办“挎包银行”、“流动银行”等服务，　金融业务人员进村入户，把金融服务送到田问地头，为银　行卡特色服务提供软件平台。　３．加大银行卡业务的宣传力度　金融机构要深入农村广泛宣传金融知识，向广大农民　群众普及银行卡知识，组织相关人员到农民工输入用工较　多的建筑、制造、餐饮等行业广泛宣传农民工银行卡特色　服务的政策，扩大知晓范围，让农民工了解银行卡业务的　优点和便利，为提高农民工对银行卡特色服务的认同度营　造条件。同时，鼓励用工单位通过银行卡为农民工发放工　资，逐步培养农民工使用银行卡的习惯。　４．降低持卡费用，提高取款限额　不发达地区应取消银行卡工本费和小额账户管理费；　对农民工使用银行卡应实行优惠政策，降低跨行业务费和　异地存、取款业务手续费，如将跨行业务费限定为每笔１　元，异地存、取现金限定为每笔２～１０元提高取款限额，　充分发挥农民工银行卡的特色作用，建议农民工银行卡的　柜台累计取款最高额度由目前的每天５０００元提高到１～３　万元，为最大限度满足农民工的需要提供方便。　５．完善银行卡支付功能　各有关方面应加强协调，改善银行卡受理环境，增加　银行卡特约商户，在人Ｉ：１密集区安装ＡＴＭ，使银行卡　能够在全国实现无障碍结算。同时，将银行卡和社会保　险卡、个人活期存折等卡折合一；保险资金、粮食直补　资金、退耕还林补助资金等直接发放到银行卡账户；并　积极创造条件，实行个人养老保险账户全国联网，既可　以发挥银行卡存、取、转账的功能，也可以发挥农民通　过银行卡查询个人养老保险账户余额的功能，真正达到　“一卡多用”的目的。毽　【ｌ，国信用卡２００７．０９　３３