我国中小企业国际贸易融资的问题及对策

时代经贸ＥＣＯＮＯＭＩＣ＆ＴＲＡＤＥ　ＵＰＤＡＴＥ　投稿邮箱：ｗｔｏｓｄｊｍ＠１６３．ｃｏｍ　我国中小企业国际贸　易融资６－５　Ｊ￣题及对策　吴斌　武汉４３０２０５）　（武汉工程大学法商学院。湖北【摘要】自从我国ｑ：２００１年加入ｗＴｏ组织之后，对外贸易得到了飞速的发展。国内很多中小企业开始深化实施“走出去　战略，而国际贸易融资的低风险、　周期短等优势也让中小企业更加的青睐。本文从我国中小企业国际贸易融资现状入手，分析了当前我国中小企业在国际贸易融资中存在的问题，并针对这些问　题提出７相应的解决对策。　【关键词】中小企业；国际贸易；融资问题；对策　我国中小企业国际贸易融资现状分析　国内的中小企业虽然起步相对较晚，但是发展速度很快，数量　也目益增多，现阶段国内的中小企业己经逐渐成为了推动我国经济发　展的主要力量。相关调查显示，国内的中小企业大约占据了所有企　业数量的九成左右，ＧＤＰ占的比重大约为２０％，解决大约８０％的就业岗　位，对于我国的进出口贸易作出了很大的贡献。虽然国内的中小企业　能够在很大程度上促进我国经济的发展，但是从当前的实际情况而　言，国内中小企业往往都会出现国际贸易融资难的困境，这就极大的　制约了中小企业的发展壮大。二十世纪九十年代中期，我国的首批企　业进行国际贸易融资，和欧荚发达国家相比起步较晚，但是从国内的　国有大型企业、私营企业等比起来，中小企业的发展要快得多，数量　上也呈现出逐渐增加的趋势。根据国资委的调查数据显示，目前我国　东部、中部以及西部的中小企业从银行等各种金融机构所取得资金分　别为：东部６０％左右、中部７０％左右、西部则为９０％左右。从这一数据　我们可以知道，中小企业对于金融机构的资金依赖度很高。另外，中　小企业获得资金的渠道还包括了民间贷款，民间贷款大约占ｌ５％左右　的比重，而直接渠道进行融资的资金仅仅占了２％左右。因此我们可以　知道，中小企业在进行国际贸易融资的过程中依旧是以间接的融资手　段为主，但是在进行融资的过程中常常会存在诸多的制约因素，在很　大程度上对中小企业的发展产生了不利影响。　二、当前我国中小企业在国际贸易融资中存在的问题　（一）中小企业国际贸易融资形式相对单一　从国际贸易融资手段的类型来说，国内中小企业基本上是采取　的传统融资手段，即是以信用证结算和融资相结合的办法，这种融资　手段形式单一。银行常常只是进行一些浅层次的业务创新，无法根据　国际金融发展的形式进行深度改革，各个商业银行的贸易融资形式常　常都是一些简单的贸易贷款、票据贴现等，近年来国际上新的仓单融　资、出口商业发票等先进的融资方法很少有银行能够采用，也没有得　到广泛的推广与普及，其业务额度有很大的局限性，无法满足部分积　极参与国际贸易的中小企业的需求。　（二）中小企业国际贸易融资准入门槛过高　虽然说很多银行都己经逐步的放宽了中小企业国际贸易融资的　门槛，但是却很少有金融机构能够真正的做到把中小企业和大型企业　区分开来看待，这样一来中小企业国际贸易融资门槛实际上并没有实　质性的降低。比如说打包贷款业务，很多金融机构不仅要求企业持有　银行开具的信用等级较高的信用证，同时还要确认有效的抵押，将这　一、一业务完全的作为流动资金贷款来进行管理。这样一来就无法让打包　贷款的优势发挥出来，让它成了有名无实的东西。　（三）中小企业信用评估体系不完善　建立中小企业评级制度，以信用等级作为判断贷款信用可信度　的标准，并把企业的信用信息提供给银行等机构，这是赢得金融机构　和担保机构信任并获得项目资金筹措的一种有效手段。但是目前很多　金融机构都缺乏完善全面的针对中小企业贸易容易贷款的信用评估体　系，以至于金融机构无法准确的掌握中小企业的生产经营状况以及实　际的偿债能力，在进行融资贷款等业务的过程中常常会产生很多问　题；加之金融机构并没有建立全面的中小企业信息档案，对于企业的　了解程度不足，这些都是导致中小企业融资难的因素。　（四）中小企业自身运营管理能力不足　现阶段，大部分中小企业自身的运营管理能力不足，直接导致　了无法处理好国际贸易贷款的问题。例如很多中小企业在开展国际　贸易的过程中依旧是采取的传统的交易手段，中小企业的管理人员　对于国际贸易风险的认识还存在局限性，很多时候都会忽略进口方　的资信情况，这样就很容易让出口企业面Ｉ临收款风险。国内的很多　参考文献：　中小企业都没有意识到海外欠账的风险性以及追讨的难度。　［１】骆树成我国中小企业国际贸易融资的思路及对策ＵＪ中国商贸，２０１３（０４）：１９．　三、促进我国中小企业国际贸易融资进一步发展的对策　『２＿贾驰浅谈中小企业国际贸易融资策略Ⅱ】ｌ河北企业，２０１３（０１）：４９　（一）调整信贷结构，发展多元化金融服务　【３］王佳丽中小企业国际贸易融资研究Ｕ］企业导报，２０１３（０７）：６８　要不断调整和优化我国国际贸易经济体制，从而有效的处理好　徐晓亮．中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究Ⅱ］．现代商业，２０１３（２１）：４２．　中小企业国际贸易融资中面临的一系列问题，国内的金融机构也应该　要进行一定的改革与创新，发展多元化的信贷金融业务，特别是中小　企业信贷这一块。第一，政府有关立法机构应该要结合实际情况、未　作者简介：吴斌（１９８６一），男，湖北武汉人，武汉工程大学法商学院硕士研究　　来的发展模式以及国际贸易活动的性质来完善相关的政策法规，加强　生，主要研究方向：国际经济与贸易研究，曾在国内期刊公开发表过多篇文章。１０６・　对中小企业信用监督管理以及银行信用体系的建设，从而给中小企业　提供一个较好的信用环境；第二，应该引导民间资本积极进入中小企　业的贸易金融领域，从而更快的打破过去单一依靠银行信贷的局面，　让中小企业国际贸易融资方式更加丰富和多元化：第三，银行机构与　中小企业都应该充分理解和把握现有的法律体系，积极配合相关的立　法、执法工作，建立产品化的操作，从而更好的避免相互之间产生的　不信任感以及可能产生的法律风险。　（二）降低中小企业融资门槛，拓宽融资渠道　随着中小企业国际贸易水平的提升以及国际贸易的不断发展，　中小企业国际贸易融资的方式也逐渐得到了扩展，改变了过去仅仅依　靠银行来获得国际贸易融资的局面。从我国目前的实际情况来说，中　小企业能够采取下面几种方法来获得国际贸易融资：首先是建立上市　企业，利用发行股票的方式来进行融资：其次是与其他的企业联合，　从而提升企业的抗风险能力，或者通过建立风险投资基金等手段来提　升抗风险能力；最后是政府部门对国内中小企业的优惠与支持。一方　面政府部门鼓励中小企业与其他高校联合，从而让企业内部人才资源　得到优化，企业的竞争力得到日益的提升，另一方面政府部门也大力　支持中小企业上市，发行股票直接进行融资。　（三）建立符合中小企业特点的信用评估体系　对于国内大部分中小企业规模较小、成立时间较短、融资需求　较高的实际特点，金融机构必须要制定与中小企业实际特点相符合的　信用评估体系并对其不断的完善，从而确保信用评级能够更加准确的　体现出中小企业的实际情７兄以及偿债能力。在进行国际贸易融资业务　的过程中，中小企业正常贸易所生成的现金流量是偿还债款的第一资　金来源，而中小企业的盈利能力属于第二来源。国际贸易融资对象的　信用评估标准必须要和人民币贷款对象的信用评估标准区别开来，要　结合国际贸易融资业务的实际特征来制定相符合的信用评估标准，金　融机构应该进一步完善客户档案，结合客户的实际情况对其信用程度　进行评级。另外还应该补充完善中小企业信息资源库，大力收集中小　企业的生产情况、市场发展情况、国际贸易活动情况以及资信情况等　材料，因为中小企业通常都无力开展客户资信调查，所以还必须鼓励　他们通过投保出口信用险来化解风险。　（四）不断增强中小企业自身运营管理能力　只有中小企业自身具备较强的运营能力以及内部管理能力，才　能够有效的处理好国际贸易融资问题。中小企业必须要建立完善创新　的内部管理机制，创新国际贸易交易手段，积极更新自身的经营管理　理念，做到与时俱进，和世界先进企业接轨，和市场发展实际接轨，　根据市场发展的客观规律来发展，用发展的眼光来看问题。另外还必　须要增强企业内部职工的专业技术水平和职业素质，培养综合性人　才，企业的管理人员必须要充分认识到国际贸易融资的重要性，要树　立风险管理意识。不管是应用于物质还是精神，中小企业都必须要认　识到自己发展好了，中国才能发展好，因此要努力增强企业自身的运　营管理水平，促进我国市场经济的健康发展。　四、结语　总而言之，随着我国社会经济的不断发展，和国际接轨的程　度也逐渐增加，中小企业在我国的企业结构中所占的比例也越来　越大，对于社会主义市场经济的影响作用也越来越大。提升中小　企业国际贸易融资能力，处理好中小企业国际贸易融资过程中所　出现的问题，这样才能够促进我国经济的稳步发展。在中小企业　得以不断提升的同时，国家相关部门以及国内的金融机构也应该　对中小企业更加重视，积极的出台和制定更优惠的政策措施来让　我国中小企业得以持续稳健的发展。　・