中小企业国际贸易融资面临的困境及应对措施研究

为各个企业发展经济发展奠定了扎实的 基础。然而，相较于国外当前发展较为

成熟的中小企业来说，我国中小企业国

际贸易融资形势不容乐观。具体来说， 因为中小企业本身的性质使然，再加上

当前我国金融市场发展还不够完善，使

得中小企业外贸融资正在面临巨大的困

境。随着我国越来越多的中小企业进入

国际市场，国际贸易融资困境所造成的

影响正在进一步扩大。上述形势下，深 筹资，大多数中小企业管理模式均属于 入分析中小企业外贸融资面临的困境并 业主进行直接管理。由于中小企业所存

（四）缺乏国际贸易人才队伍相较于欧美发达国家来说，我国

制定针对性的解决措施就成为促进中小 在的上述特征，国际贸易融资基本上都 中小企业起步相对较晚，国际贸易融资

是依赖单一的内源性融资，包括内部投 的发展存在较大的滞后性，国际贸易融 企业健康发展的重要途径。资、经营积累以及股权募集等等，其所 资相关的专业人才本就不足，再加上中

一、中小企业国际贸易融资面 获得的资金毕竟有限，无法满足大额的 小企业存在的竞争劣势，更难以吸引国 临的困境（―）金融机构支持力度不足国际贸易融资需求。（三）法律法规环境尚需完善际贸易融资的专业人才。从现阶段中小

企业国际贸易融资人才队伍的实际情况

从现阶段中小企业国际贸易融资情

相较于国内贸易来说，中小企业 来看，大多数中小企业均是通过内销转

况来看，金融机构的支持至关重要。但 在国际贸易活动中往往需要综合考虑其 变，现有人才队伍在国际贸易融资、贷

因为中小企业本身在规模、资金、信用 他国家制定的法律法规。而国外一些企 款方面的专业能力相对较差。等方面的限制，金融机构所能够提供的 业为片面追求经济效益，往往会将本国 贷款利息非常高，再加上各个金融机构 法律作为依据来组织各种交易活动，而

二、加强中小企业国际贸易融

针对中小企业国际贸易融资方面的审批 并非按照国际惯例来开展活动，在一定 资的措施与建议（―）吸收国际经验强化金融机构 会历经一系列的繁琐流程，中小企业能 程度上导致中小企业面临巨大的竞争压

够选择的金融机构相对较少，在高昂的 力。与此同时，从国内的法律法规环境 支持对于中小企业国际贸易融资来说， 国际贸易融资成本下，难以获得有效的 进行分析，当前的法律法规还存在诸多 国际贸易融资支持。（二）贸易融资对象较为单一缺失，包括票据、担保、信托等等，法 我们应当主动吸收借鉴欧美发达国家在 律法规均没有针对有关的权责进行清晰 这方面的先进理念、经验，进一步强化

基于融资对象层面进行分析，中小 的划分，中小企业国际贸易融资缺乏有 金融机构支持，为中小企业国际贸易融 资奠定基础。为有效促进中小企业在国 企业大多数都是通过单人、少数人进行效的法律保障。10 ECONOMIC & TRADE UPDATE经贸观察际市场中站稳脚跟，强化金融机构支持 群，相互之间进行资源的协调、共享， 态的培训教育，切实保障国际贸易人才

必然离不开政府的有效引导。这就需要 并积极进行第三产业转型，加大各种新 专业知识与时俱进，为中小企业发展奠 政府委托专业的机构针对执行评估、信 兴产业的研发力度，致力于融入集群核 定扎实的基础。用档案进行完善，为各个中小企业国际 心企业的产业链条，获取更多的国际贸

贸易融资提供有关的资信服务。与此同 易金融支持。时，政府也可以制定某个金融机构全面

三、结语综上所述，国际贸易融资是全球经

(三) 完善国际贸易融资相关法律

负责中小企业国际贸易融资担保，通过 法规济一体化背景下中小企业进入国际市场

财政拨付对应的基金作为财产担保，各

个地方政府也应当协助出资来建立国际 贸易融资方面的担保基金，以此来针对 中小企业国际贸易融资进行风险补贴， 全面解决中小企业国际贸易融资所面临 的信用问题、风险问题。此外，结构性 贸易融资是现阶段国际金融融资当中具 有极高使用率的一种工具，其本身具有 良好的风险控制能力，且能够为融资者 提供丰富的融资方式，能够针对融资成 本进行有效的控制。对于中小企业国际 贸易融资来说，应当主动吸收借鉴结构 性贸易融资模式，充分结合我国中小企 业贷款目的、交易复杂程度，并纳入各 种资金工具、风险缓释工具等，为中小 企业提供专业的贷款，实现双赢的目 标。引入供应链融资模式丰富融(二) 资渠道供应链融资模式作为一种新兴的 融资模式，其是根据供应链当中对应的 行业情况、内部企业交易联系，建立 一种在货权、现金流控制的融资模式。

供应链融资模式可以简单看作中小企业 所进行的一种抱团融资，即金融机构为 产业链中多个中小企业提供融资服务。

针对当前中小企业国际贸易融资对象较 为单一的问题，供应链融资模式能够针 对中小企业融资途径进行有效的拓展，

有效解决中小企业国际贸易融资单纯依 赖内源性融资的困境，而金融机构则可 以更为深入地了解供应链当中各个中小 企业的实际信息，针对风险进行有效的 控制，对中小企业、金融机构无疑是双 赢的一种模式。因此，中小企业国际贸 易融资，应当积极尝试建立中小企业集 科学合理的法律法规是有效保障中 小企业国际贸易融资有序开展的重要基 础，对保障中小企业合法权益、规范国 际贸易融资均具有重要的现实意义。首 先，对于政府及相关立法机构而言，需 要充分结合我国国际战略、国际贸易融 资有关动态，建立健全国际贸易融资 方面的法律法规。在制定相关法律法 规的时候应当针对当事人的权利进行 清楚的规定；相关法律法规应当尽可 能防范出现各种法律风险，尽量把风

险控制到最低。其次，对于各个地区 而言，相关部门需要意识到法律法规 对中小企业发展的重要性，围绕地方

中小企业发展建立健全有关的法律规 范，并结合地区中小企业发展实际，

完善对应的细节。政府机构应当做好 牵线搭桥的工作，推动中小企业与金融 机构进行深层次的交流沟通，积极建设 良好的银企联系，尽可能为广大中小企 业争取更为优惠的融资贷款。(四) 加大国际贸易专业人才培养 力度第一，作为中小企业，应该懂得 将地域的限制打破，通过社会招聘的方 式，从广州、上海、青岛等外贸发展 相对成熟的区域引进外贸方面的高级人 才，通过这一部分人才的能力为企业的 发展谏言献策。第二，建立科学的激励

机制，以此来提升人才的福利待遇和工 资待遇，从而留住具备高技术能力的人 才。第三，在日常工作进程中，应当主 动为国际贸易人才提供有关的学习机 会，并制定多项补助措施，鼓励其进行

有关知识的进修。除此之外，中小企业

还需要针对国际贸易人才进行科学、动

后必然需要面临的问题。对于现阶段中

小企业国际贸易融资面临的各种困境， 然后深入分析这些困境，围绕中小企业

国际贸易融资发展趋势、国际贸易融

资发展动态，通过吸收国际经验强化金 融机构支持、引入供应链融资模式丰富 融资渠道、完善国际贸易融资相关法律 法规以及加大国际贸易专业人才培养力 度，为中小企业国际贸易融资奠定扎实

的基础。(山东科技大学济南校区，山东济南

250000)参考文献：[1]龚静•科技型中小企业融资难的成因及对策[J].

时代经贸,2017(6).⑵叶炀•中小企业融资问题研究[J].时代经

贸,2016(2).[3] 蔡家乐.金融动荡环境下中小企业国际贸易融 资风险的管理研究J].中国商论,2020(6).[4] 马莹，赵欣，辛铭.国际金融动荡环境下我国中小

企业国际贸易融资风险分析J].营销界,2019(29).

⑸孙浩钧,罗雅浈，蔡绮雯,陈炽威，何诗婷.国际金 融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险

分析JL现代营销(信息版),2019(6).[6]张玉静，刘畅冲小企业的国际贸易融资存在的 问题及解决措施JL老字号品牌营销,2019(3).作者简介：杜去凡(1999—)，女，浙江杭州 人，大学本科，主要研究方向为国际经济与贸

易。ECONOMIC & TRADE UPDATE11