中小外贸企业国际贸易融资问题研究

CAIXUN财讯 中小外贸企业国际贸易融资问题研究 □ 辽宁省对外贸易学校 朱成吉 / 文 中小外贸企业一直是国民经济发展中最活跃的力量，为我国国际贸易的发不局限于传统的针对生产订单管理、生产工艺设计、需求信息分析处理等方面，设方面并不完善，没有较强的经营能力；第三个是中小外贸企业因多方面因素的展做出了巨大的贡献。然而，作为对发展我国对外贸易经济做出突出贡献的中小外贸企业，长期以来却因生产经营中资金短缺问题影响其发展壮大，甚至威胁其生存。大多数中小外贸企业主要是由从事对外贸易的具有丰富的外贸经营经验并且具有一定的客户资源的外贸从业人员逐步建立运作的，而在这种情形下建立的公司必然面临着自有资金不足和急需融资的现状，通过研究，本文归纳总结了中小外贸企业的五大融资现状：缺乏自有资金、融资通道较为狭窄、长期负债占比较少，流动负债占比较大、获得信贷支持少、中小外贸企业之间互相担保借债。 多方面的不利因素导致了中小外贸企业的集资窘况，因而想要摆脱这种窘况也要从多方面着手。为了实现融资方式多元化，企业在努力开辟集资途径的基础上，不仅要考虑向银行贷款，还应考虑贸易融资、股权融资、债券融资等。金融机构要开发出适合中小外贸企业的贷款产品，并且加强对中小外贸企业的信用评度。为了达到帮助企业打通信贷之路的目的，国家应在鼓励中小外贸企业发展的同时给予足够的信贷政策支持。 中小外贸企业 国际贸易 融资 问题 对策 据海关统计，2015年，我国货物贸易进出口总值24.59万亿元人民币，民营外贸企业对外贸易具有较强的发展活力，2015年，我国民营企业进出口9.1万亿元，微降0.2%，占进出口总值的37%，提升2.5个百分点，其中出口增长3.1%。这其中，大部分来自于中小外贸企业。中小型外贸企业作为外贸企业中重要的组成部分，创造的产值及税收总量较高，尤其对于改善民生、扩大就业、推动技术和管理进步、增加财政收入、増强世界影响力等方面起到了相当重要的作用，在促进我国经济发展方式的转变和经济结构调整的同时，也进一步提高了我国企业加入世界市场中的动力。然而现在的中小外贸企业，也面临着一些新的问题和挑战，这些问题和挑战并－44－ 而是体现在如何通过融资手段来获取足够的可持续的资金来支撑企业的良性经营和高速发展。因此，中小外贸企业融资难题现如今已经成为我国政府、金融界和中小外贸企业自身不断研究、探索解决方法的关键问题。 现今，中小外贸企业面临的挑战主要体现在：融资渠道不畅、资金缺乏，从而导致资金链运转不流畅，资金供应严重不足，制约着中小外贸企业进一步发展。在这种竞争激烈的形势下，实施资金放贷的金融机构更加在意资金的借贷和审批程序。高度的风险意识使得贷款机构的资金把关更加紧张，因而中小外贸企业资金缺乏的现象更加突出。中小外贸企业的资金链受到一定影响，在一定程度上产销不畅，使得原本面临困境的中小外贸企业更加不容易经营。表现在出口受阻，订单数量减少等方面。加上任何一个企业都对这样的市场形势无法精准的预测，多数与中小外贸企业合作的进出口厂商减少订货来实行削减库存策略，导致中小外贸企业订单数量锐减。中小型外贸企业为获得维持企业正常开工的基础定单而被迫降价，从而导致中小外贸企业在生产经营成本增加的同时，销售额随之下滑。伴随着物价上涨和其他一些市场经济因素的影响，更糟糕的是很多产品的原材料单价持续上涨，而中小外贸企业为了应对出口低价格的压力，开始提前准备原料，同时由于用工成本的逐步上升等方面的影响导致了大部分中小外贸企业生产经营成本增加而产品的开发及销售却无法有效开展。在当前的形势下，中小外贸企业面临的最大难题就是融资困难，而搭建畅通的融资渠道则是缓解中小外贸企业融资难的关键途径。 中小外贸企业国际贸易融资困难的原因 （1）企业自身的原因 中小外贸企业同大企业相比具有以下劣势：第一个是中小外贸企业大多数都是缺少实体的贸易流通型企业和劳动密集型的生产企业，能够进行抵押的资产不多、规模不大；第二个是很多中小外贸企业在企业管理方面和财务制度建受限不容易寻找到使得银行和自身满意的中间担保人；第四个是一些中小外贸企业不重视利用政府的政策扶持机会，使得中小外贸企业一直处在融资思路和方法匮乏、融资渠道狭窄的边缘状态；第五个是企业内部管理成员无法熟练掌握相关金融工具的运用，不能对各金融机构的融资业务快速掌握，自身业务能力低下。上述劣势在很大程度上影响了银行金融机构等外部组织对中小外贸企业的评价，进而对中小外贸企业的融资成效有直接的影响。 具体来说，企业自身原因导致融资困难分为：企业综合实力弱、管理体系不健全、信用水平低、缺乏核心竞争优势。 （2）商业银行方面的原因 大多数商业银行的发展战略定位是主要服务于国有大中型企业，因为他们具有资金雄厚和较小风险的优势，在一定程度上忽视了中小外贸企业而减少对其融资贷款。由于中小外贸企业的贷款需求相对于大企业来说金额少、需求小但使用频繁，但银行在贷款给中小外贸企业时的审批流程和放贷程序和大企业是一样的，这就使得其贷款的单位成本比较高，最终使得大部分商业银行降低了对中小外贸企业融资的积极性。商业银行一贯持保守稳健的经营策略，面对中小外贸企业经营风险大、缺乏抵押物的情况，银行也不太愿意给中小外贸企业融资。此外，银行的很多融资产品都是主要为服务大中型国有企业而设计的，相对于灵活多变的中小外贸企业贸易活动来说过于死板，难以贴近中小外贸企业的融资要求，也使得中小外贸企业的融资难问题更加突出。 （3）国家对中小外贸企业融资政策扶持力度不足 我国经济发展的历程有其自身的弊病。建国初期我党采取适应当时国情的“抓大放小”策略。在这一背景下，造成现如今的中小外贸企业在政策及金融机构体系的“禁锢”下步履维艰。究其根本主要是两方面的原因。其一是我国政府为了维护市场秩序对企业上市进行严格的监控，在此条件之下，大多外贸企业面对资本市场融资的机会只能望洋CAIXUN财讯 兴叹。其二是如今出现太多的企业欺诈行为，例如许多中小外贸企业在领导不作为，管理阶层能力低的情况下造成巨大亏损，不认真分析解决问题，反而采取逃税，偷税，漏税，假破产等虚假行为蒙骗社会，这是对消费者的不尊重，因而金融机构信用凭级的不断下滑更是意料中的事情。中小外贸企业面临的种种困境使得国家的政策偏向于利润及安全性更高的国有大型企业。随着经济的不断成熟化，我国政府逐步调整市场经济机制，使其更好的适应于市场的发展，抵押品，当缺乏条件和物品的时候这一条就很难实现，中小外贸企业中的机器设备存在抵押率低、效率差、费用高、时效性差的现象，使得工序变得繁琐违背了融资便捷的特点；此外，现如今社会担保方面的政策体制还不够完善，用于支持中小外贸企业的资金较少，这一系列的问题使得银行在没有足够的保证条件的支持下，保留授予融资额度的权利。 解决中小外贸企业国际贸易融资问题的对策 （1）中小外贸企业自身应采取的对策 产品创新力度，增加外汇市场交易品种，通过对外汇期权产品和期货业务的研究与创新，产生即期、远期、期货、期权等多种产品结合的融资策略供中小外贸企也选择。通过稳步推动融资租赁保理业务发展，提供并购基金、并购理财产品等多种融资产品。进而实现支持外贸企业兼并、收购和重组业务，同时可以进行外保内贷、关税贷等创新产品的宣传和推销。 （3）政府应采取的政策 解决中小外贸企业的融资困难需要中小外贸企业在市场的必要性也逐渐显露出来，相关政策随之发布，然而与经济发展更加成熟的发达国家相比仍然是难及项背。我国中小外贸企业的发展存在的最大的难题就是融资。政策方面：没有相对完善的政策，现存政策内容不完整，难以和发达国家相提并论。经济方面：资金短缺，企业运转出现困难等。这一系列问题导致我国中小外贸企业的发展状况令人堪忧。 近年来，科学技术的竞争成为综合实力竞争的重要组成部分。中小外贸企业的技术创新成为国家的着眼点，国家对其看重的科技方面加大支持力度却忽略了企业全面的长远的发展。针对创新方面与融资方面同发达国家相比，支持力度仍显欠缺。对此现状，我们应该全面的认识中小外贸企业的发展问题，需要重新研究政策内容、体制机制、资金来源，促进手段等方面的构建方案。 （4）中小外贸企业信用担保机制不健全 目前，因为我国信用机制不成熟，加之中小外贸企业的信息公开度低、透明度差，银行信用评估水平低，一些企业出现偷税逃税漏税，恶意拖欠欠款等种种的问题，直接导致了商业银行对中小外贸企业不信任现象的发生，使其不得不对中小外贸企业融资行为进行阻挠来预防亏损。近年来，我国国有商业银行更加注重城市基础设施的建设和大企业的改造技术从而增加贷款的数量，然而中小外贸企业在此情况下的贷款则是逐渐减少。 除此之外，中小外贸企业在贸易融资方面仍存在困难。虽然商业银行对于中小外贸企业融资的要求与普通流动资金的贷款都是提供担保，但是仍有许多问题存在。例如，首先中小外贸企业要进行融资需要找到符合银行担保要求的大企业，然而现实中愿意承担风险的大企业少之又少；其次，中小外贸企业需要选取质押物进行质押，这对于中小外贸企业来说很难找到各方面符合要求的中小外贸企业应从自身着手，改善内部的组织机构与管理制度，并与金融机构建立长久和谐的工作关系。通过组织内部的改革增强自身的竞争力，并保证财务管理的合理化，能够拥有预测并合理躲避金融风险的能力。并且在循序渐进的发展中认清企业的市场地位，重视信誉评度，与其他企业建立良好的联系互相学习。能够借助周边企业增强自身融资实力。充分认识到银行贷款是企业周转资金的重要来源并占据主力地位。具体来说，企业可以从以下几方面提升融资能力和机会： （2）金融机构应采取的对策 1.发展地方性中小金融机构 以目前银行业的发展方向和经营性质来看，即使可以通过组织改革和商务创新来促进国有商业银行向中小外贸企业的贷款，可是大银行从本质上说想成为中小外贸企业融资的主要途径极其艰难。国外的学者研究发现，中小型银行在中小外贸企业集资中具有独树一帜的优势，小银行比大银行更钟情于向中小外贸企提供贷款，因为二者有负相关关系，也就是说银行提供中小外贸企业的资金越多，银行的规模将越来越小。支撑地方经济发展的地方性中小金融机构需要清晰的认识本地的企业状况、信誉等级以及发展前景。地方性金融机构的设置可以采取股份制商业银行、风险基金等多种模式。 除此之外，可以对中国地方性中小金融机构在现有的城市信用社基础上对其进行改造，使之成为区域性的股份制商业银行，通过实现拓宽业务范围和贷款区域，也可允许民间资本直接设立中小金融机构。 2.提供创新性的金融产品 银行业金融机构可以通过为中小外贸企业提供多样化的具有创新性的金融产品和服务，来促进中小外贸企业的融资方式多样化，使得企业自身可以自主选择适合当前发展的融资策略。具体来说，银行业金融机构可以通过加大外汇抓住关键方面：政府的扶持政策。政府可以从以下几个方面实施：首先，加强政策引导。引导中小外贸企业形成融资观念，实施适应市场的出口退税政策、稳定货币汇率，增强融资宣传的力度；其次，进行融资体系建设，要建立健全的中小外贸企业融资体系，例如：针对中小外贸企业来建立融资信息发布平台、信息评估机构、完整信息库、中小外贸企业担保体系，促进发展进出口业务，增强民间单独出资的信贷担保公司的信心，使中小外贸企业进一步赢得商业银行的信任。同样的，我国的资本市场也需要进一步完善，通过加强股票市场的监控力度，使证券市场和新三板市场更好的发展，从而向中小型外贸企业持续注入发展资金。 中小外贸企业应该在自身的经营活动中不断提高业务发展的稳定性、积极引入人才，逐渐提升产品的科技含量。除此之外，中小外贸企业在与银行进行相关业务合作时，应逐步通过提高自身的信用度来获得更快、更有效地融资，达到与银行搭建长期稳定合作的目的。中小外贸企业也要通过内外部的多项改革来实现融资渠道的多方面拓展、积极运用网络融资模式，降低融资成本，进而扩大企业在国内外市场的竞争优势。而对于金融机构来说，也应该在相应层面上对中小外贸企业提供相应的帮助，提升自身的服务质量和水平，切实地研究推出针对中小外贸企业的金融产品，而企业要及时掌握国际商品、金融市场的行情，加强对各种金融机构发行的一系列金融产品及相关金融工具的掌握和使用，搭建银行网络融资服务平台模式，实现对对融资成本和融资风险的高效控制与管理。而国家则应加大对中小外贸企业优惠政策的推进力度，通过建立完善的信用担保体系来促进中小外贸企业融资渠道的多样化，营造良好的中小外贸企业网络融资环境，实现中小外贸企业的高效融资、可持续发展。 －45－