中小企业国际贸易融资难问题研究

中小企业国际贸易融资难问题研究哈尔滨金融学院 骞红

摘要：随着国民经济的快速发展，各类中小型企业在国际贸易上也如雨后春笋般，破土而出，拥有了更为重要的地位。有些企业抓住机会，通过国际融资来缓解企业资源短缺的情况，但就目前的效果来看，我国中小企业在国际贸易融资方面还存在很多问题，会因为中小企业占有的现代资源较少，收集信息不够准确，一些中小银行面临即将倒闭的窘境，导致中小企业在国际贸易的发展中，受到制约，融资较为困难。笔者将根据多年经验，对中小企业国际贸易融资难问题进行深度剖析，并在此基础上，提出企业融资相关的改进措施。关键词：中小企业；国际贸易；融资问题；解决措施

一些中小企业由于发展中经营不当，会存在着债务负担较重的问题，而国际贸易融资成为解决这一问题的主要方式。但是在中小企业进行国际贸易融资时，往往存在着很多制约因素。在融资时，可能会有融资结构不合理，国家、政府的法律不予支持，缺乏专业人才的经营等情况，使企业在融资时出现限制，影响了中小企业在国际贸易融资时的进程，从而阻碍了我们实现贸易强国的目标。所以，该如何解决这些因素对企业融资时的制约，是中小企业目前最为关注的问题。本文针对中小企业在国际贸易中融资难出现的状况，进行研究分析，进一步探求中小企业国贸融资办法。一、中小企业国际贸易融资现状分析（一）企业缺乏融资方面的专业人才我国国际贸易融资发展较为缓慢，起步较晚，对于国际贸易融资缺乏一定经验。很多企业是由于债务负担较重，所以才进行的国际贸易融资，并没有长久的规划。所以即使使用国际贸易融资手段，也达不到该有的良好效果。有时负责人员由于经验不够，专业性不足，在对国际贸易融资中风险评估中缺乏足够认识，很有可能使企业负债更为严重，带来难以挽回的损失。所以，中小企业中进行国际贸易融资的负责人员，应该是有扎实的理论知识和丰富的实战经验的专业人员，这样才可给企业带来更大的效益。但就目前来看，中小企业国际贸易融资中，这样的专业人才还远远不够。（二）中小企业融资授信难度增加在国际贸易融资中，企业的信用会影响企业是否能够进行国际贸易融资。而衡量企业信用的标准，往往会考察企业的制度、人员管理、组织构成等多方面因素。如果企业的信用值较低，固定资产较少，在融资时对企业本身拥有的资产难以估量。那么会直接影响融资结果，涉及企业是否能够偿还债务的问题。有些企业，由于管理者经营管理不善，企业的信用度较低，所以，在融资时授信难度也会有所增加。（三）国际贸易融资方式单一，中小企业风险防范意识较为淡薄对于一些中小企业来说，在国际贸易融资方式上，还是采用比较传统的融资方式，使用信用证结算和融资相结合。但其实在互联网较为发达的今天，传统融资方式对于中小企业来说已经不再具有优势，相反，一些大公司资金流动较快，在融资时成为主要融资对象。而且一些小型企业在处理融资风险时，可能急于交易，就会忽略对对方的信用度评估，导致风险增加。二、中小企业国际贸易融资难的原因剖析（一）中小企业自身存在问题就目前来看，一些中小企业人员的普遍素质较低，而且，在技术革新时，也没有专门的培养机制。公司的信誉度不高，财务管理体系不够完善，资产流动性较大，对固有资产评估时估值较难。有一些企业在向银行借贷时，还存在着伪造财务报表的情况，对于公司经营的具体状况不够公开透明，使企业信誉度较低，融资时处于不利地位。而且我国的中小企业大多数缺乏风险意识，对进口方的防范意识较低。企业在融资时，融资的结构不合理，而且在企业经营中，也缺少对国际贸易融资方面的相关人才，导致融资时出现各种各样的问题。（二）中小企业在国际贸易融资方面法律不完善由于大部分中小企业信誉度较低，企业的知名度不高，导致在融资时很难打开国际市场，而在国际贸易融资中，需要考虑不同国家和我国中小企业相关的法律条例，在具体的实施经营过程中，一些企业往往遵循着本国的法律条例为规则，缺乏专业性的指导，不按照国际标准来进行融资，导致企业在国际贸易融资进程中速度减缓。就目前我国现有的关于国际贸易的法律来看，政府部门对于中小企业风险补偿机制，缺乏健全的制度，一些担保、票据等也没有在法律中具体说明，使得企业在融资时，存在着责权不明确的情况。（三）银行对于中小企业融资的扶持力度不够大多数情况下，中小企业在进行国际贸易融资时都需要银行的扶持。然而，就目前我国商业银行的实际情况来看，中小企业融资贷款上，整个流程相对较为复杂。需要进行资产评估，也会极大地增加融资时的成本，为企业在融资时带来很大困难。很多中小企业都是因为经营时出现问题，急需用钱，而进行国际贸易融资。但是，银行在为中小企业进行贷款审批时，耗时较长，就会导致一些中小企业非法贷款，使融资时风险增加。三、改善中小企业国际贸易融资的对策（一）建立完善的国际贸易融资法律制度由于很多中小企业在融资时，需要依赖政府的相关法律制度，所以对于中小企业融资难的问题，我国也应借鉴发达国家在国际贸易融资时的相关经验，加大对中小企业融资时法律法规的完善制度，形成较为健全的法律体系。而且对于政府部门来说，也应加强对于中小企业融资时的监管工作，确保其信息的公开化，使企业在融资时能够逐步稳健的发展。（二）中小企业应提高整体素质，树立良好的信誉企业在经营时，应该加强对于专业人员的培养工作，提高风险防范意识，也应强化公司的信誉意识，树立良好的品牌形象。为企业赢得良好的信誉，努力提高自身的管理水平，对企业的经营状况、财务管理应公开化、透明化。保证在与银行进行贷款时，能够较为顺利地进行。（三）银行可不断创新融资模式，提供更为人性化的服务银行在为中小企业融资提供相关服务时，也应不断创新融资的模式，提供更为人性化的服务。并对中小企业信用风险提供更为完备的管理措施，使中小企业对外融资时，降低其在国际贸易中的融资风险，达到中小企业与银行能够互惠互利的目的，保持两者长期友好的合作关系。四、结语对于中小企业来说，相关专业的技术人才是企业能够在国际贸易融资中，长久稳定发展的第一要素。政府部门也应加大对于中小企业在国际贸易融资时的扶持力度，完善相关法律法规。而企业在发展中，也应开发更加多元化的市场，保证中小企业融资能够更为顺利。参考文献[1]马莹,赵欣,辛铭.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].营销界,2019(29):152-153.[2]王才举,王秋斯.促进中小外贸企业国际贸易融资的对策和建议分析[J].知识经济,2017(5):118-119.[3]董海珍.后危机时代发达国家中小企业国际贸易融资的经验与启示[J].环渤海经济瞭望,2017(2):36-39.·59·