合规风险管理

合规风险管理

商业银行从其本质上来说是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段；能否有效地管理和控制风险，直接关系到商业银行经营的成败。现价段，商业银行仍然是我国金融体系的核心支柱，能否稳健经营、可持续发展对于我国经济的繁荣和发展具有十分重要的现实和战略意义。

商业银行作为经营风险的金融机构，必须有效管理好各种各样的风险，其中包括：信用风险，市场风险，操作风险和合规风险等。其中前三种是传统的商业银行面临的主要风险，但是合规风险对商业银行或者其他任何的金融机构的危害是具有毁灭性的。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

从英国历史上著名的巴林银行的倒闭时间中可以看出，有效管理好合规风险对于银行的重要性的迫切性。当时巴林银行的交易员尼克·李森从自己的第一次错误开始，不断地用错误来掩盖另一个错误，随着尼克·李森的造成的损失越来越多，他为了掩盖这些错误，制造的许多虚假的文件和其他的相关证明，而巴林银行的审查稽核部门没有认真审查这些文件，让尼克·李森造成的错误越来越多，损失也越来越大，终于达到的无可挽回的地步—巴林银行于1995年倒闭了。从尼克·李森在1992年第一次违规交易和掩盖错误开始，他一次一次地瞒骗了银行的审查，3年多才被发现，而这时已经太晚了。虽然在这件事件上有操作风险的原因，但是巴林银行内部的审查制度的缺陷也是其中的关键。

即使是赫赫有名的巴林银行也难以抵御合规风险，我们更加应该建立健全的抵御合规风险的相关的规章制度。

第一，要提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理；从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

只要我们每个员工时刻都能把合规风险的相关规章制度牢记在心里，才能有效地促使银行持续稳健地发展。