合规案例学习心得

合规案例学习心得

当前，由于国家政策及金融环境的变化，导致了银行信贷规模受限、众多企业资金偏紧的大体趋势。在此背景下，出现了一批银行业内部人员参与作案的金融犯罪，特别一些大要案不仅给银行及客户带来了巨大损失，而且社会影响极其恶劣，充分显示当前案防形势日趋复杂。据统计，在一季度确认的19件案件，有15件为银行业金融机构人员参与作案，且案发部位相对集中在存、贷环节以及票据业务，这些案件暴露出银行业金融机构内控合规建设存在严重漏洞，在开户、对账、印鉴管理等传统风险防控方面仍存在不少问题。鉴于此，我部组织员工集体学习了这次案防合规的三个典型案例，并在学习中掌握关键风险点，引以为戒，做好案件防控工作。

在汇票疑云的案例中，我们深刻地认识到，案防合规是每个人的责任，每个人都应该具有高度的警惕性，在本职岗位上担负防控的责任，多去思考，严守规章。再完善的制度，如果不去认真执行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能带来极大的隐患，等到发现再想去弥补，已经悔之晚矣。如果一开始能严格按照规定，不用传真件受理该笔业务；如果办理查询查复的能恪尽职守，而不是游山玩水；如果运营经理把业务章用完锁进保险柜；如果拿到汇票远见能仔细查看核对要素；如果能对该企业资金流向进行严格监管等等，也许这个案件根本就不会发生，但正是这一次次的疏忽麻痹，导致了这起重大案件的发生，造成了难以弥补的损失。

在存款迷雾的案例中，我们认识到作为银行的员工，不仅需要在工作中严格规范自身行为，更应该在生活中，树立正确的人生观、价值观，同时要洁身自好、诚实守信，严格按照总行“五严禁”的要求，绝不沾染不良作风，绝不参与违法事件。在这起案件中，正是因为柜员沉迷网络赌球不能自拔，以至于欠下高额贷款无法偿还，才会利用职务的便利，铤而走险窃取客户的存款。同时也给我们管理工作敲响警钟，在存款流程中需要加强管理，

做到授权尽职，杜绝弄虚作假的情况发生，同时深入开展员工失范行为排查 ，加强员工职业认知和职业操守的教育。

在离奇转账的案例中，我们认识到要严格执行人民银行及总行的账户管理制度，在办理账户开立时，应当严格审查各类开户资料，做好客户的身份识别工作。对于代理开户的，要求代理人提供企业法定代表人授权委托书及代理人身份证件，并及时进行身份联网核查，在资料不齐或者存在疑点的情况下不得先行开户，决不能以人情代替制度。同时要做好印鉴的管理、查证工作，如在此案例中，客户的印鉴被私下替换时，在印鉴变更的受理、审核、保管、送交建档等各环节都没有进行必要的控制和查证。而在可疑交易发生时，反洗钱岗位也要对可疑数据进行排查，按照人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及时履行报告义务。

经过以上案例的学习，我部对全体员工重点进行了职业道德的培养，并且重温了相关的规章制度，同时强化了风控的意识。让每个人在自身的岗位上都能循规蹈矩，真正做到案防警钟时时敲响，合规守则处处践行。