２０１９年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题
（１）
单项选择题(共90小题,每小题０．5分,共４5分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项，不选、错选均不得分)
21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。 A．银行盈利目标 B．合规风险管理计划 Ｃ．合规政策
Ｄ.合规管理部门的组织结构和资源 【答案】A
【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素,需要记忆。 2２、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。 Ａ．金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位 【答案】A
【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的。所以选项Ａ错误。
23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。 A.2 B.３ C.４ D.1 【答案】Ａ
【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过２年。
24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。 Ａ.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 Ｃ．集资总量大
D.具有非法占有他人财产的目的 【答案】D
【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。
25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是()。 A.支票 B.汇款 C.托收 D.备用信用证 【答案】D
【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。
２６、【题干】单位存款人的主办账户是()。 A.临时存款账户 B.专用存款账户 Ｃ.基本存款账户 D.一般存款账户 【答案】Ｃ
【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
27、【题干】电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术 【答案】B
【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础,使用户只要通过拨通电话银行的电话号码,就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。
2８、【题干】我国的资本市场主要包括()。 A.债券市场和股票市场
B.同业拆借市场、回购市场和票据市场 Ｃ.股票市场和债券回购市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场 【答案】A
【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。 Ａ．开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同 Ｃ.受益人不同 D.开证申请人不同 【答案】A
【解析】本题考查备用信用证的特点。
1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下,由开证行负责对受益人付款;
2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代为付款;
３)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款; ４)信用证一定为受益人利用,而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述,正确的是（)。
Ａ.只能采取募集设立的方式 B.只能采取发起设立的方式
C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
Ｄ.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定 【答案】C
【解析】本题考查股份有限公司的设立方式,发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。
3１、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是（)。
A.次级类 B.损失类 C.关注类 Ｄ.可疑类 【答案】B
【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
３２、【题干】某人买入1０000英镑看涨期权，则()。 A.该客户到期必须按照预定价格买入ｌ０000英镑 Ｂ.该客户到期可以按约定价格选择买入1０000英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出1０00０英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10０0０英镑 【答案】B
【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
3３、【题干】商业银行的票据贴现业务属于()。 A.授信业务 B.表外业务 Ｃ．中间业务 D.衍生产品业务 【答案】A
【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。
34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。 Ａ．吸收存款 B.对外借款 Ｃ.发行金融债券 D.对中央银行借款 【答案】B
【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。
【考点】银行业分类与职能——商业银行
３5、【题干】下列关于押汇业务的表述,错误的是(）。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
Ｂ．进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇 C.出口押汇在国际上也叫议付
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 【答案】Ｄ
【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指()。
A.16岁以上的人的全体 B．18岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
Ｄ．1６岁以上,且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体
【答案】Ｄ
【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是(）。 A.通过支付回扣方式获取业务 Ｂ.在工作时间上网浏览娱乐信息。 C．对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三人 【答案】Ｃ
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守
38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(）。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C．大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况 【答案】A
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守
39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(）。
Ａ．会计资本 B.经济资本 C.最低注册资本 D.监管资本 【答案】Ｂ
【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念,通过经济资本的计
量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度,以便于银行分析风险考核收益、配置资源。
【考点】资本管理——经济资本
40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A.流动性覆盖比率 Ｂ.流动性缺口率 Ｃ．核心负债比例 Ｄ.净稳定融资比率 【答案】D
【解析】本题考查净稳定融资比率,属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率,用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
２019年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题(2）
单项选择题（共90小题,每小题0.5分，共４５分。以下各小题所给出的
四个选项中,只有一项符合题目要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分)
4１、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(）。
Ａ.３% B.6％ C.45% D.5％ 【答案】Ｄ
【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2０12年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是５％。
42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是(）。 Ａ.支付结算 B．存取现金 Ｃ.储蓄功能 D．消费信贷 【答案】Ｃ
【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。
【考点】信用卡 第七章第六节
43、【题干】银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是（)。
A．因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为ＶＩＰ客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
Ｃ.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 【答案】C
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守
44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是(）。
A.属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定,必须停止兼职活动 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 【答案】Ａ
【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守 45、【题干】下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。 A.商业银行可以投资于非自用不动产
Ｂ．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
Ｃ．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。 Ｄ.商业银行办理结算业务不得压单、压票 【答案】Ｄ
【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
【考点】
46.【题干】备用信用证实质上是()。 Ａ.担保业务 Ｂ.代理业务 C.理财业务 D.托管业务 【答案】Ａ
【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务 47．【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（)。 A.经济资本是银行实际已经拥有的资本 Ｂ．经济资本是防止银行倒闭的最后防线
Ｃ.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 Ｄ.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
【答案】A
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限
内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类 ４8.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。 A.信用证 Ｂ．汇款 Ｃ.跟单托收 D.光票托收 【答案】Ａ
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A．坚决不换岗位 Ｂ.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论 D．将原单位的专有技术透露给他人 【答案】B
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则 ５０．【题干】下列关于国家风险的表述,正确的是()。 Ａ.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 【答案】B
【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点:
①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;
②在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来
的损失。
【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类
５1.【题干】由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是（)。
Ａ．债券 B.企业债 Ｃ.股票 D.次级债券 【答案】C
【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。
【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场 ５２.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 【答案】Ｃ
【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。
【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理 53．【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的（)。
Ａ.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 Ｄ.支付结算业务 【答案】A
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
【考点】中间业务——代理业务——代理银行业务
54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。
A．银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 Ｄ.银行业经营规则 【答案】B
【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系
55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。 A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B．对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外
Ｃ.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
【答案】B
【解析】对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则 5６．【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。 Ａ.刑罚处罚幅度不同
B．犯罪主体不同 C.犯罪对象不同 D.犯罪目的不同 【答案】D
【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;
②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；
③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪 5７．【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_＿__＿某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()
A.购入;买进 B．售出；买进 C.售出;卖出 D.购入；售出
【答案】A
【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。
【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务
58.【题干】根据中国银监会２０1１年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.10.5% B．11% Ｃ.11．5％ D.８% 【答案】A
【解析】２０１1年４月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,强化了资本充足率监管要求,规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5％、６%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5%和10．5%。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管
59.【题干】商业银行的股东需要符合监管*规定的向商业银行投资入股的
条件，同时()。
Ａ．为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D．商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益
【答案】D
【解析】商业银行的股东需要符合监管*规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构
6０.【题干】（)指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
Ａ.授信 B．透支 Ｃ.承兑
D.担保 【答案】A
【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
2019年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题（3)
单项选择题(共９０小题,每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求,请选择相应选项，不选、错选均不得分)
6１.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括（)。 A.股票 B．本票 C．汇票 D.支票 【答案】A
【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪 6２.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔１００００元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．５%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。
A.10５04.0０ Ｂ.10４０８.2６ C.10510.35 D.1050６.２５ 【答案】Ｄ
【解析】根据人民币存款计息的通用公式:利息=本金×年(月）数×年（月)利率,可得,1年期定期利息=1００00×1×２.5%＝250(元）,1年后本息和是1０000+２50=1０250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为１年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息＝10250×1×2.5%=256.２５(元),到期后这笔存款能取回102５０+25６．2５=１０506.25(元)。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
6３．【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。
Ａ.不定期
Ｂ.中期 C.长期 D.短期 【答案】B
【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务 64.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于()。 A．中间业务 B．向中央银行借款 C.资产业务 D.负债业务 【答案】Ｄ
【解析】同业存款，也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
【考点】负债业务——非存款业务——同业拆借
65.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的
是(）。
A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本 B.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本
C．经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 【答案】D
【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。 【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
66.【题干】某银行购买了某公司４０0万元的应收账款,这属于(）。 Ａ.保理业务 Ｂ．代理业务 C.中间业务 Ｄ．负债业务 【答案】A
【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
【考点】贷款业务品种
６7.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括(）。
A.出售 B．撤销 C.重组 D.接管 【答案】Ａ
【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。 【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
68.【题干】()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚 Ｂ.吊销执照 Ｃ.刑事责任 D.行政处分 【答案】D
【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公
务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述
69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
Ａ.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 C.可不问,因与自己无关 Ｄ．应当立即追究其法律责任 【答案】B
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守
70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是(）。
A.浮动汇率 B．基本汇率
Ｃ．套算汇率 Ｄ.固定汇率 【答案】B
【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率,这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。
【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述 ＿ｕｅｄitoｒ＿page＿brｅａｋ_tag＿
71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过（)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A．卖出 B.买进 C．贷出 D．借入 【答案】B
【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款,由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务 72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是()。
A.内部控制制度 B.内部控制人员 Ｃ.内部控制流程 D.内部控制环境 【答案】D
【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制,培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则
73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是（)。 Ａ.存放同业及其他金融机构款项 B．同业借款 C．存放中央银行款项 D.库存现金 【答案】B
【解析】我国商业银行的现金资产包括三项:一是库存现金，二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务 74．【题干】期权的交易标的物是（）。 A.货币 B.利率 Ｃ.商品 D．权利 【答案】B
【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
【考点】外汇交易业务
75．【题干】小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。
Ａ.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则 C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、
真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
【答案】D
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守
76.【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是(）。 A．收款人 B.出票人 C．承兑人 D.付款人 【答案】Ａ
【解析】票据背书的连续性,即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人,依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。【考点】商事法律制度——票据法律制度——票据的功能
77．【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。
Ａ．管理人员之间统一口径
Ｂ.提供内部管理基本情况 C.提供检查经费 D.转移相关账本 【答案】B
【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与监管者间的职业操守
78．【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是()。 A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中,买方选购商品后,使用银行提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D．第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题
【答案】B
【解析】B项,在第三方支付模式中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物,检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家,第三方再将款项转至卖家
账户上。
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具 79.【题干】商业银行的市场风险不包括(）。 A.违约风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.债券价格风险 【答案】A
【解析】违约风险属于信用风险的一种。 【考点】风险管理——市场风险——市场风险的分类
80．【题干】在我国,从支出角度计算ＧDP，私人购买的住房支出属于(）。 A．投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口 【答案】A
【解析】从支出角度来看,GＤP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定
资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是,私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。
【考点】经济基础知识——宏观经济分析——宏观经济发展目标
２0１9年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题(4)
单项选择题（共9０小题，每小题0.5分，共４５分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分)
8１.【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(）。
A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 Ｃ．危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪 【答案】D
【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯
罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——金融犯罪概述 8２.【题干】下列不属于代理银行业务的是(）。 A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C．代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务 【答案】Ａ
【解析】代理银行业务包括:
①代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务）;
②代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）; ③代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等）。
【考点】中间业务——代理业务
83．【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。
Ａ.贷记卡
B.商务卡 C.借记卡 D．储蓄卡 【答案】A
【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。
【考点】中间业务——银行卡业务
84.【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。 A．风险资本 Ｂ.会计资本 C.监管资本 D.经济资本 【答案】B
【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念,即会计资本、监管资本和经济资本。其中:
①会计资本也称为账面资本,是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益,会计资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映,而不是应该拥有的资本水平；
②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需
要保有的最低资本量，又称风险资本;
③监管资本是指银行监管＊为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
85．【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。
Ａ．理财顾问服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.综合授信服务 【答案】A
【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
【考点】中间业务——咨询顾问业务——财务顾问服务 86.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是()。 A．项目贷款承诺 Ｂ.客户授信额度 C.融资租赁
D．开立信贷证明 【答案】C
【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证,在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下,对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款,用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务品种
８7.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。 Ａ.外部监管 B．最低资本要求 C.市场约束 D.流动性要求 【答案】D
【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议
88.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是（)。 Ａ.逃避监管
B.守法合规 Ｃ.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私 【答案】Ａ
【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则 89．【题干】下列关于关系人的表述，错误的是()。 A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C．关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D．商业银行不得向关系人发放担保贷款 【答案】D
【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
【考点】银行基本法津法规——《商业银行法》——商业银行业务规则 90．【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按()结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。
A.月度;1５ B．季度;２0 Ｃ.月度;30 Ｄ.季度；31 【答案】B
【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从20０5年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
2019年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题（5)
多选题:(共４0题，每小题1分,共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求,多选、少选、错选均不得分。)
1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。 A．实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
Ｃ.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同统一 【答案】ＢCＥ
【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
2．【题干】根据《外资银行管理条例》,下列属于外资银行营业性机构的有(）。
A.外商独资银行 B.国内银行海外分行 C.外国银行分行 D．中外合资银行 E．外国银行代表处 【答案】AＣD
【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:
①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;
②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行； ③外国银行分行;
④外国银行代表处。其中,外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构
３.【题干】商业银行保理业务是一项集（)于一体的综合性金融服务。 A.贸易结算 Ｂ．信用风险担保 C.应收账款管理 Ｄ.商业资信调查 E．贸易融资 【答案】BCＤE
【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
４.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。 A.金融机构内部调拨资金
Ｂ.单笔现金支取２０万元
C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D.金融机构之间同业拆借
Ｅ．个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账6０万元 【答案】ACD
【解析】如未发现交易可疑的,免予大额交易报告的九类交易为: ①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;
③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机
关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位); ④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易; ⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易; ⑥金融机构内部调拨资金;
⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易； ⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；
⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管理
5.【题干】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为()。 A.个人投资贷款 B.个人住房贷款 Ｃ．个人消费贷款 Ｄ．个人信用卡透支 Ｅ.个人经营贷款 【答案】BCDE
【解析】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。
【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务
6．【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（)。 A．应防止信贷资金违规使用
B．应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制 D．应实行差异化授信管理
E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中
【答案】ABCE
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制,防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则
7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?() A.单位银行卡备用金 B.基本建设资金 C.信托基金 D.住房基金 E.社会保障基金 【答案】ABCDＥ
【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金、期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性产地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。
【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务
８.【题干】根据中国银监会２01２年颁布的《商业银行资本管理办法(试
行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。
A.商誉
B.贷款损失准备决口 Ｃ.资产证券化销售利得 Ｄ.直接或间接持有本银行的股票 E.由经营亏损引起的净递延税资产 【答案】ABCDE
【解析】我国商业银行在计算资本充足率时,应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 ９．【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有（)。 Ａ.零存整取 Ｂ.整存零取 C.整存整取
D.存本取息 E.通知存款 【答案】ABＣD
【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务 1０.【题干】信用证的主要当事人包括(）。 A.开证申请人 B.议付行 C.受益人 D.开证行 Ｅ.通知行 【答案】ABＣDE
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。
【考点】资产业务——贷款业务——单位贷款业务 11.【题干】下列关于商业银行风险的表述,正确的有()。
A.是未来将要遭受的损失
B.是否能妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成效 C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量 Ｄ.风险是未来损失发生的不确定性 E.风险等同于损失本身 【答案】ABCD
【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解:一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。
【考点】风险管理
1２.【题干】年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于９月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有(）。
Ａ.托收银行承担未收到余款的责任 B．A公司自行承担未收到余款的责任
C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据 D.托收银行不承担未收到余款的责任 E．托收属于商业信用
【答案】BＣDE
【解析】托收是指委托人(收款人）向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具 13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。 A．对资金业务对象和产品实行统一授信 B.防止发放关系人贷款和人情贷款 C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为 Ｅ.实行严格的前后台职责分离 【答案】ＡCDE
【解析】商业银行授信内部控制的重点是:实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则
14．【题干】贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。
Ａ．借款人可能丧失商业信誉 B．借款人有转移财产的嫌疑
C．有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力 Ｄ．有确切证据表明借款人抽逃资金 E．有确切证据表明借款人经营状况严重恶化 【答案】ＣDＥ
【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷
合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一： ①经营状况严重恶化；
②转移财产、抽逃资金，以逃避债务； ③丧失商业信誉;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止)交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。
【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行 15.【题干】银行金融创新的基本原则包括()。 A.公平竞争原则 B.信息充分披露原则
C.合法合规原则 D.风险可控原则 Ｅ.成本可算原则 【答案】ABCＤE
【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。
【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则 16．【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(）。 A．检查准备 B.检查报告 Ｃ.检查预案 D.检查回访 E.检查处理 【答案】ABＥ
【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
１７.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有(）。 A．个人通知存款不约定存期 B.凡个人存款都要征利息所得税
C．教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 D．整存整取的取款方式为到期一次支取本息 E．教育储蓄存款起存金额为100元 【答案】BＥ
【解析】个人通知存款开户时不约定存期,但目前,银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种；教育储蓄存款起存金额为50元。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
１8.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。
A.利用本职为亲人谋取利益 B.兼职影响本职工作 Ｃ.兼职不获取报酬
Ｄ.利用兼职为本职机构谋取利益 E．利用兼职为本人谋取利益 【答案】DＥ
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则
１9．【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。 Ａ．提高再贴现率 B.提高法定存款准备金率 C.增加再贷款规模
D.在公开市场上卖出有价证券 E.降低利率 【答案】AＢD
【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。
【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具 20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括(）。 A.贷款用途 B.币种 Ｃ．贷款种类
D.贷款期限 E.借贷双方的权利义务 【答案】AＢCＤE
【解析】贷款合同的主要内容包括:当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限)；还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容