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我县农村信用社职务犯罪预防调查报告
警钟长鸣稳固防线
我天峨县农村信用社遍布各个乡镇，其以效劳“三农
〞为宗旨，积极为我县广阔农民群众排忧解难，充分发挥其
职能作用。特别是在社会主义市场经济开展过程中，农村信
用社作为最基层的金融管理部门，为农村的经济开展提供了
有效的资金保障。然而前些年，我县信用社系统曾经发生过
几起职务犯罪案件。如，县联社原主任岑**利用职务之便为
他人谋取利益，收受基建包工头贿赂一案；县联社信贷员韦
**利用职务上的便利，在放贷款过程中收受他人贿赂一万元
一案，被我检察机关立案查处。前几年，更**信用社原主任
信用社的职务犯罪也呈现高发之态，给国家和人民的财产造
成巨大损失，这对当地的社会稳定和经济建立造成了重大影
响。现就各地有关部门查办农村信用社职务犯罪的情况，结
合我县农村信用社的实际进展调查研究，对农村信用社工作
人员利用职务之便实施犯罪的特点、原因进展分析。为预防
农村信用社职务犯罪的发生提出几条预防对策建议，以到达
“警钟长鸣，稳固防线〞。
一、农村信用社职务犯罪的特点
〔一〕表现形式的多样化。从我们调查了解的农村信用社
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职务犯罪案件中可以看出，贪污、受贿是农村信用社职务犯罪的主要形式，而另一种主要表现形式就是失职渎职、徇私舞弊。作案金额越来越大，从几万到上百万元，甚至上千万元。有些农村信用社的工作人员，为了谋私利、徇私情，违规房贷，不坚持原则，**乱纪，甚者，伪造信贷资料、隐瞒真相、弄虚作假，真可谓无所不用其极。
〔二〕涉案主体的趋向化。从涉案的主体分析，在农村
信用社的关键岗位为主，以基层信用社的会计、出纳、信贷
员等岗位的工作人员涉案比例大幅度上升，由于农村信用社
大局部的机构都分布在广阔的乡村，分布广泛，从业人员相
对复杂，大多数工作人员的法律意识、法制观念、职业道德
发放等环节大做文章，屡次贪污、受贿或是挪用信贷资金，
与借贷者形成长期的私利双方，作案时间长，次数多，这是
农村信用社职务犯罪的又一个显著特点。
〔四〕作案手段的多样化。作案手段不断翻新，出现了智能化作案的新动向，除了传统的收储不入账、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等等作案手段外，还常常利用新业务的拓展和管理上不完善的可乘之机违规透支，拆借资金等等，以及利用高科技手段进展专业化的犯罪。其犯罪的主体一般 是对业务相当熟悉的人员，作案者大多都是经过深思熟虑、
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考虑周全之后作案，作案后又巧妙伪装、掩饰，手段狡猾，隐蔽性和欺骗性强。
二、构成农村信用社职务犯罪的原因
一是扭曲人生观的驱使。由于在我国市场经济已经确立，伴随而来的是人们思想、观念的转变，一些“拜金主义〞“金
钱万能〞等腐败思想逐渐成为一些人的主导思想，这些因素
容易诱发个别人的投机心理、冒险心里和幸运心理，追求享
乐主义、权钱交易、人情交易的心理，一些手中掌握了一定
职权的人有“不捞白不捞〞、“有权不用过期作废〞的心理，所以一些人为了满足自己的欲望，不惜以职务、职权之便以
身试法，从而步入犯罪的泥潭。
日趋多元化，以及金融行业竞争压力的不断加大，往往在全
*围内兴起业务大比拼，重业务拓展，疏于职业道德教育、
法制教育和政治思想教育，缺少必要的教育管理。
三是行业法规的不健全，管理机制的松懈。从调查中发现，农村信用社的领导干部权利过于集中，一身兼数职的领导干部比比皆是，人权、财权、物权独揽一身，缺乏必要的监视机制，上级领导疏于监视，同级领导无人监视。管理规定墙上高高挂，实际无人实施监视和制约。
四是对业内的管理不力。随着农村信用社用工制度的改
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革，出现了临时工、合同工、正式工的并驾齐驱的情况，但却未对职责权利关系作出相应的调整，就容易导致“临时不敢惹正式，正式不敢碰老资格，一般员工不敢得罪负责人〞的局面，监视制约形同虚设，这样就给犯罪分子有可乘之机，相关的人员被迫服从，甚至同流合污。
五是内部查处不力、有法不依、处理不严。发现问题往
往对案件以“内部处理〞完事，能瞒则瞒，大事化小，小事
化了，在惩治过程中以经济、行政手段代替法律处分，有的
只是了为行业的“信誉〞，不愿深查严惩。长期如此就助长
了犯罪人员的幸运作案的心理，为犯罪的再发生留下隐患，
严重削弱了法纪法规的权威性和威慑力。
想上蜕变，从思想上治理和预防职务犯罪才是根本。不断加
强对员工政治思想和业务的学习，不断增强员工的法制意识，提高职工的职业道德素质。特别是思想教育要放在教育的重
中之重，经常性的政治思想教育能为职工树立全心全意为人
民效劳、为农业效劳的思想，从而找到自己的位置，区分清
公与私。同时多方面对员工进展业务培训，
严格考试考核制。 2、强化监视机制，确保各项政策、规章的贯彻落实。
建立健全高效的监视体系，对现有制度进展规*管理，查漏 补缺，不断充实完善。改良内部的检查制度，加大对易发案
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关键环节的检查。完善社会监视的设备技术和监视平台。职
权清楚，互相牵制，互相监视。
3、严惩不贷，严格考核，奖罚清楚。健全检查监视机
制，加强信贷管理情况和日常考核，推行奖罚制度。落实各
项考核检查制度，既要对信贷人员储蓄存款和收款信息进展
考核，还要对贷款质量指标进展考核。
4、加强信用社队伍建立，选好人用好人。通过公开招
聘、公平竞争、择优录〔聘〕用，保证人员质量。既不能录〔聘〕
用不合标准的人员，也不能随意降低用人标准，有职务犯罪
或严重违规违纪劣迹的，一律不得录用。选拔管理人员不仅
要考察业务能力和工作业绩，而且要注重考察人品和职业道
岗，举报线索进箱〞的现象。重要岗位人员要实行岗位轮换、
定期交流、强行休假等制度，发现有犯罪苗头的应及时调整
或撤换。应当鼓励平安经营，严肃处理渎职行为。新职工岗
前应坚持开展法制培训，打好预防针。通过开展理想、道德、
法制教育，提高信用社工作人员思想道德水平。如果发现从
业人员染有赌博、嫖娼、吸毒行为的恶习，要及时批评教育，
不能改正的，应按规定坚决清理出金融队伍，做到不留后患。
5、打防并举，警钟长鸣，建立防线。要主动与纪检、监
察、公安、银监等部门协调配合，建立防*和惩治犯罪的网络，
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对涉案金额较大的要从重从快，并公开处理，对一般的违规违纪案件，要运用经济、行政、法律等手段进展严格的处理，以到达以儆效尤的目的。同时加强对案件的分析和调查，找出漏洞，采取措施加强防*，以到达预防犯罪的目的。
6、公开业务操作规则，发挥群众的监视机制。要将储蓄存款和办理贷款等*围和规章实行*贴悬挂，通过媒体广告、组织便民咨询活动、开通举报或设举报信箱等等形式，便于民众的监视，发挥群策群力的作用，防止犯罪的发生。
对农村信用社的职务犯罪打击和预防，是利国利民之举，是我
县农村金融事业能否**开展的必要措施。所以，打击和预防
农村信用社的职务犯罪需要多个部门与其自身的协调配合，
不得不进展深刻地反思。因此，农村信用社的**开展与否，
如何对农村信用的职务犯罪进展有效的预防，建立高效的预
防机制，还需要我们不断地去探索。
天峨 县 人 民 检 察 院
2011年11月9日
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